Les informations bancaires font partie des données les plus sensibles à transmettre dans le cadre d'une succession numérique. Elles sont nécessaires pour que vos héritiers puissent accéder à vos avoirs, mais leur exposition inappropriée peut mener à des fraudes. Voici comment gérer cette transmission délicate avec sécurité et méthode.
Ce que vos héritiers auront besoin de savoir
Vos comptes bancaires en ligne
Pour chaque banque en ligne, vos héritiers auront besoin de :
- L'URL du service et le nom de la banque
- Votre identifiant (numéro client ou email)
- Votre mot de passe (ou accès à votre gestionnaire de mots de passe)
- Le code PIN ou code secret associé
- Le numéro de téléphone associé (souvent nécessaire pour la 2FA)
Point critique : beaucoup de banques envoient des codes de vérification par SMS au numéro de téléphone associé. Si ce numéro n'est plus actif, l'accès devient très difficile. Informez vos héritiers de ce numéro et de l'opérateur.
Vos comptes d'épargne et d'investissement
- Livret A, LDDS, PEL (banques françaises traditionnelles)
- Comptes d'investissement (PEA, compte-titres)
- Assurances-vie (avec les numéros de contrat et les bénéficiaires désignés)
- Comptes de retraite complémentaire (PERP, PER)
Les services de paiement en ligne
- PayPal : solde disponible, comptes bancaires liés
- Wise, Revolut, Lydia, Paylib et services similaires
- Comptes de cashback ou de remises (Amazon, etc.)
Les comptes de courtage et cryptomonnaies
Ces comptes nécessitent une attention particulière. Pour les cryptomonnaies notamment, la phrase de récupération (seed phrase) est indispensable. Consultez notre guide spécifique sur les cryptos et l'héritage.
Ce qu'il ne faut pas transmettre directement
Les codes CVV de vos cartes : ces codes ne doivent jamais être stockés (même chiffré) car ils permettent des transactions frauduleuses.
Les informations de carte bancaire complètes : numéro, date d'expiration et CVV ensemble. Transmettez uniquement le numéro de carte et la banque émettrice.
Les codes d'accès temporaires : les codes OTP reçus par SMS ne doivent jamais être stockés ni transmis.
Comment sécuriser la transmission de vos données bancaires
La solution la plus sécurisée : le gestionnaire de mots de passe
Si vous utilisez un gestionnaire de mots de passe (Bitwarden, 1Password, etc.), stockez-y tous vos identifiants bancaires. Transmettez ensuite le mot de passe maître et les instructions d'accès via EchoPass.
Cette approche présente plusieurs avantages :
- Vos informations bancaires ne transitent pas par EchoPass directement (double sécurité)
- Vos héritiers accèdent à un seul endroit pour toutes les informations
- Le gestionnaire de mots de passe peut être mis à jour facilement
La solution directe : EchoPass avec chiffrement fort
Si vous n'avez pas de gestionnaire de mots de passe, vous pouvez stocker vos informations bancaires directement dans un message EchoPass.
Vos données sont chiffrées avec XChaCha20-Poly1305 et une architecture zéro connaissance : EchoPass ne peut pas accéder à vos informations, même sous contrainte.
Les informations à inclure dans votre message EchoPass
Pour chaque banque :
- Nom de la banque et URL de connexion
- Identifiant de connexion (numéro client ou email)
- Mot de passe (ou "voir le gestionnaire de mots de passe")
- Code 2FA / code de vérification : expliquez comment l'obtenir (SMS sur quel numéro, application d'authentification)
- Numéro de compte IBAN pour identification
- Numéro du service client en cas de blocage
- Instructions spéciales : solde approximatif, si le compte doit être clôturé ou maintenu, bénéficiaires des assurances-vie
Les procédures légales de succession bancaire
Au-delà des accès pratiques, vos héritiers devront passer par des procédures légales pour récupérer officiellement vos avoirs :
En France :
- Obtention d'un acte de décès et d'un certificat de notaire
- Notification à la banque avec ces documents
- Blocage provisoire du compte (légalement obligatoire)
- Déblocage progressif selon les règles de succession
Ces procédures prennent du temps (plusieurs mois). Les accès pratiques que vous transmettez via EchoPass servent à l'urgence (payer les factures immédiates, accéder aux fonds nécessaires aux obsèques), pas à contourner la succession légale.
Les assurances-vie : un cas particulier
Les assurances-vie sont des produits hors succession : elles sont transmises directement aux bénéficiaires désignés, hors droits de succession. Il est crucial que vos bénéficiaires :
- Connaissent l'existence de vos contrats d'assurance-vie
- Disposent des numéros de contrat
- Sachent contacter l'assureur
Incluez ces informations dans votre message EchoPass, car les assureurs ne recherchent pas automatiquement les bénéficiaires. Si les bénéficiaires ne réclament pas les fonds dans un délai de 10 ans, les capitaux sont transférés à la Caisse des Dépôts (en France).
Préparez la transmission de vos données bancaires avec EchoPass.